Frühpensionierung planen
Früher aufhören – kann ich mir das leisten?
Eine Frühpensionierung ist der Traum vieler Berufstätiger. Nicht zu unterschätzen sind aber die immensen finanziellen Folgen des vorzeitigen Ruhestands, denn eine Frühpensionierung ist teuer. Die beiden Autoren sind ausgewiesene Vorsorgespezialisten. Sie weisen auf Risiken hin und bieten mit diesem Buch eine umfassende Grundlage für eine realistische Planung. Nehmen Sie Ihre Altersvorsorge selbst in die Hand!
Mit allen wichtigen Infos und Berechnungen sowie konkrete Beispiele für die geplante Frühpensionierung.
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Eine Frühpensionierung ist der Traum vieler berufstätiger Menschen. Ein paar Jahre früher aufhören, unbekannte Länder entdecken, Zeit mit den Enkeln verbringen, endlich das Leben geniessen und die Früchte des Erwerbslebens ernten.
Nicht zu unterschätzen sind die immensen finanziellen Folgen des vor? zeitigen Ruhestandes, die eine ganz sorgfältige Planung unbedingt erfordern. Denn eine Frühpensionierung hat Auswirkungen in allen drei Säulen der Altersvorsorge.
Die Autoren dieses Ratgebers sind ausgewiesene, unabhängige Vorsorgespezialisten. Sie zeigen, dass eine Frühpensionierung kein Ding der Unmöglichkeit ist, weisen auf Risiken hin und bieten mit diesem Buch eine umfassende Grundlage für eine realistische Planung, die möglichst frühzeitig anzugehen ist. Ob Frühpensionierung oder nicht, im Vordergrund steht das Ziel eines möglichst sorgenlosen, selbstbestimmten Ruhestandes.
| Von | Iwan Brot, Fritz Schiesser |
| Seiten | 230 |
| Auflage | 2. |
| Erscheinungsjahr | 2019 |
Vorwort
1 Frühzeitige Pensionierung: ein Überblick
Frühpensionierung – was heisst das?
Diese Entscheide müssen Sie fällen
Finanzielle Auswirkungen einer Frühpensionierung
Ruhestand im Ausland: ein Überblick
Wer hilft bei der Planung?
Unfreiwillig in die frühzeitige Pensionierung
Was gilt bei einer erzwungenen vorzeitigen Pensionierung?
Kündigung statt vorzeitige Pensionierung
Sarah und Peter L. – schon früh die Pensionierung vorbereitet
Checkliste für Ihre Planung
2 Altersvorsorge: die 1. und die 2. Säule
Das Drei-Säulen-Konzept der Altersvorsorge
Der Kreis der Versicherten
Die Ziele der drei Säulen
Unterschiedliche Finanzierung der drei Säulen
AHV – die 1. Säule
Wer ist versichert?
Die Beiträge an die AHV
Die Leistungen der AHV
Die AHV-Rente vorbeziehen
Martin W. – von einer Umstrukturierung überrascht
Pensionskasse – die 2. Säule
Wer ist versichert?
Die Beitragspflicht
Wichtige Grösse: der versicherte Lohn
Berechnung der Leistungen
Kapital oder Rente?
So lesen Sie Ihren Pensionskassenausweis
Einkäufe in die Pensionskasse
Vorzeitige Pensionierung in der 2. Säule
Im Trend: gestaffelte Pensionierung
Wieder zurück in den Beruf?
Freizügigkeitsleistung statt Pensionierung
Karin L. – dank Erbschaft in den frühen Ruhestand
3 Altersvorsorge: die 3. Säule
Vorsorgen in der gebundenen Säule 3a
Wer kann wie viel einzahlen?
Laufzeit der gebundenen VorsorgeDie 3a-Guthaben beziehen
3a-Gelder gestaffelt beziehen
Silva K. und Andreas W. – wenn nicht mit 60, dann mit 62
Die freie Vorsorge in der Säule 3b
Was gehört zur Säule 3b?
Kapital aufbauen in der freien Vorsorge
Geld gezielt anlegen – das Risikoprofil
Risikofähigkeit: objektive Beurteilung
Risikobereitschaft: subjektive Beurteilung
Der Anlagehorizont
Hochs und Tiefs an der Börse
Kaspar und Claudia B. – Pensionierung in drei Schritten
Anlagestrategie
Was ist eine Anlagestrategie?
Anlagekategorien und ihre Risiken
So bestimmen Sie Ihre Anlagestrategie
Die Anlagestrategie umsetzen
Die richtigen Finanzprodukte für Ihre Anlagestrategie
Wählen Sie die richtige Sparvariante
Mario C. – Planung schon ab 40
4 Die Frühpensionierung planen
Was kostet die Frühpensionierung?
Der Lohnausfall
Finanzielle Auswirkungen in der 1. Säule
Finanzielle Auswirkungen in der 2. Säule
Finanzielle Auswirkungen in der 3. Säule
Ist die vorzeitige Pensionierung finanzierbar?
Planen und sparen während der letzten Erwerbsjahre
Die Zeit der Erwerbstätigkeit nutzen
Budget ab Frühpensionierung
Den Vermögensverzehr planen
Annuitätenmethode
Etappenkonzept: Basis sind die künftigen Lücken
Nicht vergessen: eiserne Reserve und Inflation
Das Etappenkonzept umsetzen
Konkretes Beispiel für die Planung mit dem Etappenkonzept
Mental Accounting
Rolf und Anita T. – Frühpensionierung trotz grossem Altersunterschied
Planung rund um das Wohneigentum
Wie viel Hypothek ist möglich?
Vermögensverzehr anrechnen
Umkehrhypothek oder Immorente
Verkaufen und doch im Eigenheim wohnen bleiben
Frühpensionierung und Steuern
Veränderungen bei der Einkommenssteuer
Die Abzüge
Änderungen bei der Vermögenssteuer
Kapitalleistungssteuer
Kurt O. und Sven G. – als eingetragene Partner mit 60 in den Ruhestand
Anhang
Beispiel eines Pensionskassenausweises
Kapitalbezug versus Rente – eine Gesamtbetrachtung
Budgeterhebungsbogen
Nützliche Adressen und Links
Stichwortverzeichnis