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  • Vorsorgen, aber sicher!
Leseprobe
Vorsorgeplanung
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Vorsorgen, aber sicher!

Von Thomas Richle, Marcel Weigele

Verwirklichen Sie Ihre Pläne und sorgen Sie noch heute für einen gesicherten Ruhestand! Der Beobachter-Vorsorge-Ratgeber weist den Weg. 
Wissen Sie, was Sie im Rentenalter von AHV und beruflicher Vorsorge zu erwarten haben? Und wie sieht es mit der privaten Vorsorge aus? Können Sie Ihren Lebensunterhalt bestreiten oder sind Vorsorgelücken zu schliessen? Dieser Ratgeber zeigt die Leistungen von AHV, Pensionskasse und 3. Säule im Überblick.

Gedruckte Version / Print vergriffen; als E-Book weiterhin erhältlich

Print-Buch E-Book

Preis

CHF 45.-

Gedruckte Version / Print vergriffen; als E-Book weiterhin erhältlich

  • Infos zum Produkt
  • Inhaltsverzeichnis

Beginnen Sie noch heute, für einen gesicherten Ruhestand zu sorgen, damit Sie Ihre Pläne auch verwirklichen können. Der Beobachter-Vorsorge-Ratgeber weist den Weg. Topaktuell und unabhängig.

Was kann und will ich mir in Zukunft leisten? Wie sieht meine persönliche Vorsorge aus? Was tragen Lebensversicherungen oder Liegenschaften dazu bei? Wie lassen sich steuerliche Vorteile nutzen? Das Buch beantwortet sämtliche Fragen und zeigt die Leistungen von AHV, Pensionskasse sowie 3. Säule im Überblick. Es hilft dabei, Risiken wie Erwerbsunfähigkeit oder Todesfall abzusichern und Vorsorgelücken zu schliessen.

Ob Finanzplanung, Frühpensionierung, Rente oder Kapitalbezug - die zwei Vorsorge-Experten reden Klartext. Ihr Handbuch bietet Beispiele für jede Lebenslage und viel Praktisches für kluge Vorsorger: Checklisten, Budgets, Muster und Adressen.

Seiten 248
Einbandart broschiert
Auflage 4.
Erscheinungsjahr 2018
ISBN 978-3-03875-122-9


Vorwort


Klug vorsorgen – der Einstieg 
Zehn Tipps zum Einstieg
Checklisten für Ihre Planung


AHV – die staatliche Vorsorge
Grundzüge der 1. Säule
Bei der AHV sind alle versichert
Die Finanzierung der AHV
Wer zahlt welche Beiträge?
Erziehungs- und Betreuungsgutschriften
Wichtig: Beitragslücken vermeiden
Wie hoch ist die AHV-Rente?
Richtwert: das durchschnittliche Einkommen
Splitting – Einkommensteilung für Ehepaare
Flexibles Rentenalter
Die Ergänzungsleistungen
Wie wird das Vermögen angerechnet?
Extraleistungen für medizinische Behandlungen
So gehen Sie vor

Pensionskasse – die berufliche Vorsorge 
Grundzüge der 2. Säule
Zwei wichtige Grössen
Wer ist in der 2. Säule versichert?
Spezialfall: mehrere Arbeitgeber
Was gilt für Selbständigerwerbende?

Die Beiträge an die Pensionskasse 
Die Altersgutschriften
Die überobligatorische Versicherung 
Risikobeiträge und Verwaltungskosten 
Stellenwechsel und Austritt aus der 2. Säule 
Einkauf in die neue Pensionskasse
Freizügigkeitskonto und Freizügigkeitspolice
Barauszahlung verlangen
«Ja, aber…» – Vorbehalte 
Die Leistungen der Pensionskasse
So werden Altersrenten berechnet 
Rente oder Kapital?
Vom Umgang mit der Pensionskasse
Die Basis der Versicherung: das Reglement 
Alle Informationen auf einem Papier: Ihr Versicherungsausweis
Ist die Pensionskasse finanziell gesund?
Einfluss nehmen auf die Pensionskasse
3. Säule – die private Vorsorge
Vorsorgelücken schliessen 

Die Säule 3a 
Wer kann die Säule 3a nutzen? 
Sparen bei der Bank 
Säule 3a bei der Versicherung
Allfinanzlösungen 
Säule 3b: Versicherungssparen 
Gemischte Lebensversicherungen mit Jahresprämie
Einmalig finanzierte Lebensversicherungen
Leibrentenversicherungen 


Säule 3b: Geldanlagen 
Das Grundlagenwissen 
So vermeiden Sie Anlagefehler
Bankkonten und Festgeld
Obligationen 
Aktien
Immobilienanlagen
Anlagefonds und Fondssparpläne
Edelmetalle und Rohstoffe
Derivate und strukturierte Produkte
Vielbeachtete Trends

Wohneigentum als Altersvorsorge
Ein Eigenheim erwerben
Das passende Objekt finden
Altersgerecht wohnen
Überlegungen zur Finanzierung
Hypotheken aufnehmen
Kapital aus der 2. Säule und der Säule 3a
Das Eigenheim als Teil der Vorsorge
Die Hypothek im Auge behalten
Bleiben oder umziehen?
Die Hypothek freiwillig amortisieren?
Amortisation oder Investition?
Immobilien als Anlageobjekte 
Rendite mit Mietliegenschaften?
Indirekte Immobilienanlagen

Finanzplanung – richtig angepackt 
Planung: nur mit Budget
Schritt für Schritt zum Budget
Überschuss gezielt anlegen

Einnahmen im Ruhestand
Die Rente der AHV
Die Pensionskassenrente 
Die Gelder aus der Säule 3a
Die Gelder aus der Säule 3b 
Vorsicht, Inflation!
Ausgaben im Ruhestand
Ausgeglichenes Budget oder Fehlbetrag?
Wo lässt sich sparen?
Frühpensionierung
Die Regeln bei AHV und Pensionskasse
Die Finanzierung der Frühpension
Lücken stopfen
Pensionierung – mit einem Finanzplan nach Mass

Steueroptimiert vorsorgen 
Wenig Spielraum bei der 1. Säule 
AHV und Steuerprogression
Steuern sparen mit der 2. Säule
Einkauf in die Pensionskasse
Rente oder Kapital?
Vorbezug für Wohneigentum und Steuern
Steuervorteile mit der 3. Säule
Steuern sparen mit der Säule 3a 
Steuern optimieren bei der Säule 3b 
Wohneigentum und Steuern 
Steuern nach der Erwerbsaufgabe 
Steuerschonende Vermögensstruktur
Erbvorbezüge helfen Steuern optimieren


Besondere Lebenssituationen
Vielfältige Familienformen
Worauf Patchworkfamilien achten sollten
Vorsorge für Konkubinatspaare
Was gilt in Sachen AHV?
Was gilt bei der Pensionskasse?
Möglichkeiten bei der Säule 3a
Möglichkeiten bei der Säule 3b
Nach der Scheidung 
Das Splitting bei der AHV
Vorsorgeausgleich bei der Pensionskasse
Guthaben der 3. Säule 
Vorsorge für Selbständigerwerbende
AHV-Beiträge selber abrechnen
Kein Muss: die 2. Säule
Volle Flexibilität mit der Säule 3a
Alles zu seiner Zeit
Arbeitslos: Was passiert mit der Vorsorge?
Sie erhalten Arbeitslosengeld
Ausgesteuert – Vorsorge ade?

Finanzen nach der Pensionierung 
Geld anlegen im Rentenalter 
Noch einmal: Standortbestimmung mittels Budget 
Was ist anders als zu Berufszeiten?
Das Vermögen gezielt verbrauchen 
Jetzt noch Versicherungen abschliessen?
Vorsorgen für den Pflegefall 
Externe Vermögensverwaltung 

Blick auf die letzten Dinge: Nachlassplanung
Speziell für Verheiratete: güterrechtliche Aspekte
Gesetzliche Erbfolge: Das müssen Sie wissen 
So können Sie Einfluss nehmen
Möglichkeiten der Nachlassgestaltung 
So sichern Sie Ihren Ehepartner optimal ab 
Für den Konkubinatspartner vorsorgen


Anhang
Beispiel Pensionskassenausweis
Budget-Erhebungsbogen 
Adressen und Links 
Beobachter-Ratgeber 
Stichwortverzeichnis

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